В условиях кризиса на первое место выходит проблема финансирования, получить которое становится сложно в связи с ужесточающимися требованиями к заемщикам и нестабильной ситуацией с ликвидностью в российских банках. Об одном из новейших способов финансирования импорта с использованием международного факторинга, который в кризисный период может успешно решить проблему увеличения оборотных средств и позволит избежать кассовых разрывов, журналу China Pro рассказала Нина Городбина, представитель "Промсвязьбанка" в Китае .
Импортный факторинг - это беззалоговое финансирование, то есть для установки лимита на компанию заемщика проводится только анализ баланса и проверка службой безопасности банка.
Если баланс у компании хороший, то импорт-фактор (российский банк, который состоит в международной факторинговой ассоциации) устанавливает на заемщика кредитный лимит, размер комиссии при этом примерно равен проценту за международную гарантию (2-6% годовых). В свою очередь зарубежный (китайский) поставщик решает вопрос о том, какую отсрочку он готов предоставить (по факторинговой схеме максимальная возможная отсрочка – 120 дней) и договаривается со своим банком экспорт-фактором о выплате финансирования сразу после поставки. Размер финансирования, которое получает зарубежный поставщик в банке экспорт-факторе зависит от репутации китайского поставщика и наличия кредитных лимитов (см. ниже).
Выгодность схемы работы по импортному факторингу в том, что все расходы ложатся на поставщика, но импортер должен быть готов к тому, что часть этих расходов он может включить в себестоимость продукции. Как правило, комиссия за факторинг не должна превышать 3-3,5% от стоимости инвойса, что при средней отсрочке в 90 дней она составляет около 12% годовых.
Схема работы при импортном факторинге
1. Экспортер осуществляет отгрузку товара своему зарубежному покупателю (покупателям) в соответствии с контрактом купли-продажи и на условиях отсрочки платежа.
2. Экспортер уступает экспорт-фактору право денежного требования платежа от дебитора и передает необходимые отгрузочные документы.
3. Экспорт-фактор осуществляет финансирование экспортера в размере до 90% от суммы уступленного денежного требования (поставки).
4. По окончанию срока отсрочки оплата 100% суммы поставленной продукции в соответствии с платежной инструкцией Промсвязьбанка.
Для того чтобы начать работать по схеме импортного факторинга, китайский поставщик должен выполнить следующие действия:
1. Обратиться в один из крупных китайских банков ("Банк Китая", "Строительный банк Китая", "Сельскохозяйственный банк Китая", "Транспортный банк" и др.) и заполнить заявление на факторинг;
2. После получения подтверждения лимита рисков на российского покупателя от импорт-фактора, подписать с китайским банком договор факторинга;
3. Включить комиссию за факторинг (или часть этой комиссии) в себестоимость продукции;
4. После отгрузки продукции принести отгрузочные документы в один из китайских банков и получить финансирование.
Размер финансирования по факторингу может доходить до 80% от суммы поставки, но может быть и меньше, в соответствие с финансовым состоянием поставщика и видом деятельности компании (производитель или торговая компания). То есть сразу после отгрузки товара поставщик сможет получить 80% от суммы поставки, оставшиеся 20% он получает по окончании отсрочки платежа, когда полная сумма по данной поставке поступает на факторинговый счет поставщика от банка импорт-фактора. Таким образом, факторинг - это фактически кредит для китайского поставщика, предоставленный с одной стороны под гарантию российского банка, а с другой стороны задействующий лимиты, установленные китайским банком на самого поставщика (обычно используется около 25% от лимита).
Для китайского поставщика важно, что отсрочка платежа, которую он предоставляет российской компании, гарантируется не просто контрактом с покупателем, а банком импортера, который несет риски неплатежа в рамках лимита, установленного на импортера. Необходимо помнить, что лимиты являются возобновляемыми, то есть после того, как российский импортер закрыл платеж по поставке с отсрочкой платежа, лимит можно снова использовать.
Для российского импортера для начала работы по факторингу необходимо обратиться в один из филиалов российского банка импорт-фактора для установления кредитного лимита и предоставить набор документов согласно требованиям банка.
Использованием международного факторинга – отличный способ бесперебойной работы в условиях кризиса, а также в обычное время.
Источник - China Pro, Промсвязьбанк